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重磅!支付戰狼煙再起,美版支付寶PayPal正式進軍中國!金融業開放大提速,又見外資入股消金,券業更是與狼共舞
來源:券商中國  作者:  發布時間:2019-10-01 20:42:00
金融業開放正在提速。
 
 
 

 

 

猶記得今年五一假期,央行黨委書記、銀保監會主席郭樹清宣布12條金融開放新舉措,趕在今年十一國慶節前夕,金融業牌照開放的利好消息接二連三。

 

 

9月30日,央行批準美國第三方支付公司PayPal通過旗下美銀寶信息技術有限公司收購國付寶70%的股權,成為國付寶實際控制人,該公司也成為第一家進入我國境內市場的外資支付機構。

 

無獨有偶,9月29日,投資過螞蟻金服、中國華融的美國知名私募機構華平投資入股河南中原消費金融獲得監管批復,成為又一外資入股金融業案例。

 

證券業也已經放寬外資持股比例至51%,且政策已經落地,國內已經有包括匯豐前海證券、瑞銀證券、摩根大通證券(中國)和野村東方國際證券至少4家外資控股券商了。

 

 

美國版支付寶通過并購進入中國

 

 

券商中國記者注意到,國付寶信息科技有限公司(簡稱“國付寶”)官方微信發布消息,9月30日,中國人民銀行批準國付寶股權變更申請,PayPal(貝寶)通過旗下美銀寶信息技術(上海)有限公司收購國付寶70%的股權,成為國付寶實際控制人并進入中國支付服務市場。

 

 

為何是PayPal拔得進入中國境內支付市場頭籌呢?據了解,PayPal堪稱美國版支付寶,系美股納斯達克上市公司,后被知名電商平臺易貝(ebay)收購,是全球領先的第三方支付企業,覆蓋全球200多個國家和地區。

 

“PayPal在歐美國家普及率極高,目前活躍賬戶超過2.7億個,支持100多種貨幣交易,幾乎可以視為全球在線支付的代名詞,”新網銀行首席研究員、國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼分析,PayPal獲批成為第一個進入中國境內市場的外資支付機構,并非偶然,可以說是眾望所歸了。

 

據了解,海航旗下的國付寶于2011年12月獲中國人民銀行頒發互聯網支付、移動電話支付業務許可,2015年獲基金支付業務許可,2016年獲跨境人民幣支付業務許可,2016年獲預付費卡發行與受理業務許可(海南省、陜西省、云南省、湖南省、北京市),主要面向電子商務、跨境商貿、航空旅游等行業企業提供支付產品及行業配套解決方案。

 

董希淼對券商中國記者表示,擴大和深化非銀行支付對外開放,既是我國支付清算市場對外開放的重要組成部分,也是非銀行支付高質量發展的內在要求。

 

今年9月27日,國務院金融穩定發展委員會召開第八次會議,強調要進一步擴大金融業高水平雙向開放,鼓勵境外金融機構和資金進入境內金融市場。

 

董希淼認為,此次PayPal正式進入中國境內支付服務市場,具有多方面意義:

 

 

 

首先,對境內外支付機構實現統一的準入標準和監管要求,有助于培育創新驅動的競爭新優勢,進一步優化支付產業結構。

 

其次,適度引入外資支付機構,有利于營造公平競爭的市場環境,提高資源配置效率,提升支付機構和支付產業的服務水平。

 

再次,擴大支付清算市場雙向開放,有利于深化我國支付服務市場改革,加快創新轉型,完善制度建設,擴大和深化金融業對外開放。

 

 

不過,董希淼認為,我國境內支付服務市場固然機遇巨大,但外資機構也將面臨不小的挑戰。從非銀行支付看,支付寶和財付通(微信支付)已經形成雙寡頭壟斷的格局,構建了封閉的生態系統,短期內難以撼動;而國內5‰左右的費率,遠遠低于國際上1.5—2%的收費水平。

 

加上對國內制度、文化的適應需要時間,因此短期內外資支付機構將不會選擇與國內支付機構短兵相接,而很可能將發展重點放在跨境支付。

 

 

美國私募成中原消金第二股東

 

 

除了第三方支付的開放,消費金融業也在持續開放。

 

9月30日,河南省政府官網援引黨報《河南日報》報道,9月29日,河南銀保監局批準同意河南中原消費金融股份有限公司(簡稱“中原消金”)注冊資本金增至20億元,成為消費金融行業注冊資本排名第五的消費金融公司。

 

值得一提的是,中原消金新一輪增資擴股中,引入了全新的股東——總部位于美國紐約的全球知名私募機構——華平投資,該私募機構躋身中原消金第二大股東。

 

 

資料顯示,2016年12月29日,中原消金成立,也是河南省第一家消費金融公司,開業時注冊資本5億元,后續增資至8億元。

 

在此次增資前,中原銀行和上海伊千網絡信息技術有限公司分別持股78.12%和21.88%。

 

據了解,此次中原消費金融增資,是通過市場化形式引入華平投資作為新股東。此次引入華平投資增資后,中原銀行持股比例下降至49.25%,仍然為第一大股東,華平投資躋身第二大股東。

 

根據中原銀行2019半年報公布數據,截至2019年6月30日,中原消費金融累計發放消費貸款812.23萬筆,累計放款金額350.91億元,貸款余額98.8億元,累計服務客戶325.84萬人。

 

新入股的華平投資什么來頭?根據該公司官網介紹,華平投資是全球領先的私募股權投資機構,專注于成長性投資,目前管理逾650億美元的私募股權資產,總部位于紐約。

 

華平投資在1994年進入中國,是來華最早、也是在中國投資規模最大的國際私募投資機構之一,在中國市場投資了50多家中國企業,投資行業涉及消費、醫療健康、TMT、房產和金融服務,包括螞蟻金服、中通快遞、神州租車、華寶基金、獵聘網、蔚來汽車等。

 

 

券商中國記者查詢資料顯示,在金融服務領域,華平投資是華寶基金的第二大股東,持有49%的股權、持有四大AMC中國華融5.27%股權,它還持有螞蟻金服股權,具體比例不詳。

 

 

外資消費金公司增至8家

 

 

2018年以來,中國金融業開放的腳步逐漸加快,而誕生于2009年的新型消費金融行業可謂中國最為開放的金融子行業,目前24家已開業持牌消費金融公司中外資背景消費金融公司已經有8家,占比33.33%,達到三分之一之多。

 

券商中國記者注意到,在國內已經開業的24家持牌消費金融公司中,有8家擁有外資背景,分別為:捷信消費金融、北銀消費金融、錦程消費金融、蘇寧消費金融、中郵消費金融、杭銀消費金融、廈門金美信消費金融和此次的中原消費金融。

 

 

實際上,在所有金融牌照中,我國在消費金融牌照領域對外資開放屬于較為徹底,2009年獲批籌建的首批4家消費金融公司——捷信金融、北銀消費金融、錦程消費金融和中銀消費金融,就目前而言,前面3家都已經有了外資背景。

 

具體而言,捷信金融為中東歐捷克背景的捷信集團100%持有,是目前行業中唯一一家外商獨資的消費金融,而西班牙桑坦德銀行和馬來西亞豐隆銀行則分別參股北銀消費金融和錦程消費金融。

 

今年5月1日,央行黨委書記、銀保監會主席郭樹清披露12條具體金融業開放措施,并指出包括金融業在內的對外開放重大舉措落地“宜早不宜遲、宜快不宜慢”。

 

具體頒布的12條對外開放新舉措包括:按照內外資一致原則,同時取消單家中資銀行和單家外資銀行對中資商業銀行的持股比例上限;取消境外金融機構投資入股信托公司的10億美元總資產要求;允許境外金融機構入股在華外資保險公司等。

 

上述開放措施中,除了提及銀行、信托、保險具體開放措施,也提及了消費金融行業,要求“按照內外資一致原則,同時放寬中資和外資金融機構投資設立消費金融公司方面的準入政策。”

 

2018年9月新成立的廈門金美信消費公司就引入了臺資背景的中國信托商業銀行有限公司,持股34%位居第一大股東地位,屬于兩岸合資的首家消費金融公司。

 

今年5月,上海金融辦透露,法國歐諾銀行和光明食品集團等簽定投資協議,擬共同設立上海光明歐諾消費金融有限公司,并向監管部門提交了申請材料,監管部門已開展設立輔導,這將是歐美發達國家在中國設立的首家消費金融公司。

 

董希淼表示,有序推進非銀行支付領域對外開放,一方面有利于吸引外資機構深度參與我國金融業對外開放,營造更加公平競爭的市場環境;另一方面,推動境內機構更好地參與國際競爭,爭取更多的國際話語權,實現在更大范圍內的資源優化配置,增加可持續發展動力。

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